Pré-aprovação
Comece com uma pré-aprovação rápida e direta. Este passo permite-lhe compreender a sua capacidade de empréstimo e preparar-se para a sua procura de casa.
Avaliação de imóveis
Assim que encontrar a propriedade perfeita, efectuamos uma avaliação completa para determinar o seu valor. Isto assegura que o seu investimento se alinha com os seus objectivos financeiros.
Aprovação final
Após a avaliação, avançamos rapidamente para finalizar o seu crédito habitação. Com todos os documentos em ordem, receberá luz verde para prosseguir com confiança.
Documentos necessários
Para requerer um empréstimo hipotecário em Portugal, necessita de vários documentos.
Para se candidatar a um crédito habitação em Portugal, terá de apresentar vários documentos essenciais para apoiar o seu pedido. Para o ajudar a preparar-se, compilámos uma lista exaustiva da documentação que os bancos lhe pedem. Normalmente, estes documentos incluem:
Poderão ser necessários documentos adicionais, tais como prova de outros ativos, responsabilidades ou um fiador, se necessário. Se tiver estes documentos organizados e prontos, ajudará a agilizar o processo de empréstimo e a aumentar as hipóteses de aprovação.
Custos de aquisição e de empréstimo
Descubra os custos de aquisição pontuais quando compra um imóvel em Portugal
Imposto sobre a compra de imóveis (IMT)
Quando compra um imóvel em Portugal, é aplicável um imposto sobre a compra, denominado IMT (Imposto Municipal sobre Transmissôes Onerosas de Imóveis), com base no preço de compra do imóvel.
Honorários de advogados e bancos
Os advogados cobram 1% + impostos sobre o valor do imóvel. Os bancos cobram uma taxa de processamento, de cerca de 1% do montante do empréstimo. Esta taxa cobre o trabalho administrativo do banco relacionado com o seu pedido de financiamento.
Taxa de avaliação de imóveis
É obrigatória uma avaliação profissional do imóvel, efetuada por um avaliador independente aprovado pelo banco. Esta taxa varia geralmente entre 200 e 500 euros.
Taxas notariais e de registo
Estes honorários legais cobrem os custos de preparação e assinatura do empréstimo e das escrituras de propriedade, bem como o registo da propriedade na Conservatória do Registo Predial. O montante total varia geralmente entre 1 500 e 2 000 euros.
Imposto de selo
Imposto aplicado ao próprio empréstimo, que corresponde normalmente a 0,6% do montante do empréstimo. Existe também um imposto de selo separado de 0,8% sobre o preço de compra do imóvel.
Custos de seguro
Geralmente, os bancos em Portugal exigem dois tipos de seguro: seguro de vida e seguro de habitação. Os custos variam consoante a cobertura e o fornecedor. Podemos fornecer-lhe orçamentos para estes seguros.
Taxas de juro
Existem dois tipos principais de taxas de juro disponíveis: taxas fixas e taxas variáveis, com alguns bancos a oferecerem uma opção de taxa mista.
Taxa de juro fixa
Os bancos portugueses oferecem-lhe a possibilidade de optar por taxas fixas a 5, 10, 15 ou 20 anos. Optar por uma taxa fixa proporciona-lhe estabilidade e previsibilidade. É a escolha ideal para quem prefere a segurança financeira. As taxas fixas são, normalmente, ligeiramente superiores às taxas variáveis, reflectindo a segurança que proporcionam.
Taxa de juro variável
Um crédito habitação de taxa variável está ligado à Euribor, que varia ao longo do tempo. A sua taxa de juro é composta pela taxa Euribor mais uma margem bancária, normalmente revista a cada 3, 6 ou 12 meses. Isto significa que os seus pagamentos mensais podem subir ou descer em função das condições do mercado.
Taxa de juro mista
Alguns bancos em Portugal oferecem um empréstimo de taxa mista, em que começa com uma taxa fixa durante os primeiros anos e depois muda para uma taxa variável durante o resto do prazo do empréstimo. Esta opção dá-lhe a segurança inicial de pagamentos fixos, enquanto se mantém aberto a potenciais descidas de taxa mais tarde.
Perguntas mais frequentes
Quer seja um residente ou um comprador estrangeiro, estas perguntas frequentes guiá-lo-ão através dos principais pormenores que precisa de saber.
A maioria dos bancos portugueses exige uma entrada de 10-20% do preço de compra do imóvel. No entanto, para os não residentes, a entrada pode ser mais elevada, normalmente um mínimo de 30%.
Existem três opções principais: taxas de juro fixas, taxas variáveis (ligadas à Euribor) e taxas mistas (começando com uma taxa fixa e passando para uma taxa variável). Cada uma delas apresenta diferentes níveis de risco e de estabilidade.
Sim, os estrangeiros podem pedir um empréstimo em Portugal. No entanto, as condições podem ser diferentes das oferecidas aos residentes. Por exemplo, aos não residentes é frequentemente exigido um pagamento de entrada mais elevado (mínimo de 30%).
Normalmente, os bancos emprestam até 80-90% do valor do imóvel para os residentes. Para os não residentes, este montante pode ser limitado a 70% ou 80%. O montante exato depende do seu perfil financeiro e das condições do banco.
O prazo de um empréstimo em Portugal pode ir até 40 anos, mas isso depende da sua idade aquando do pedido de empréstimo. Normalmente, o empréstimo tem de ser pago até aos 75 anos.
Necessitará de um documento de identificação válido, número NIF, comprovativo de rendimentos (por exemplo, folhas de vencimento ou declarações de impostos), extractos bancários, relatório de crédito, dados relativos ao imóvel, comprovativo de residência, documentos relativos ao imóvel, relatório de avaliação e, eventualmente, outros documentos.
Para além do empréstimo propriamente dito, terá de prever as despesas de avaliação do imóvel, as despesas bancárias, as despesas notariais e de registo, o imposto de selo e as despesas de seguro (seguro de vida e seguro de habitação). Estes custos podem atingir cerca de 4% do valor do imóvel.
A Euribor (European Interbank Offered Rate) é a taxa de juro a que os bancos concedem empréstimos entre si. Os créditos de taxa variável em Portugal estão ligados à Euribor, o que significa que os seus pagamentos podem aumentar ou diminuir à medida que a Euribor muda.
Sim, pode reembolsar o seu empréstimo antecipadamente, mas a maioria dos bancos cobra uma comissão de reembolso antecipado. Para as hipotecas de taxa fixa, esta comissão é normalmente de cerca de 2%, e para as hipotecas de taxa variável, é normalmente de 0,5% do montante a reembolsar.
Sim, a maioria dos bancos exige que tenha um seguro de vida e um seguro de habitação quando contrai uma hipoteca. O seguro de vida cobre o saldo do empréstimo em caso de morte e o seguro da casa protege a propriedade.
Sim, muitas pessoas financiam segundas residências ou propriedades de férias com um crédito habitação. No entanto, os empréstimos para residências não-primárias podem ter condições ligeiramente diferentes, como taxas de juro mais elevadas ou rácios de empréstimo/valor mais baixos.
Portugal oferece benefícios fiscais limitados aos titulares de empréstimos, mas certas despesas, como o imposto de selo e o pagamento de juros, podem ser dedutíveis se o imóvel for a sua residência principal. Consulte um consultor fiscal para obter orientações específicas.
O processo de aprovação de um empréstimo em Portugal demora normalmente 1 a 2 meses, dependendo da complexidade do pedido, do banco, do avaliador e da rapidez com que os documentos necessários são fornecidos.
Comece hoje mesmo
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